햇살론뱅크 서민지원대출은 정책서민금융상품을 이용하거나 상환한 고객들이 2금융권 등 고금리 대출을 이용하지 않도록 1금융권 은행인 광주은행에서 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 정부지원 대출입니다.따라서 햇살론뱅크 서민지원대출은 1금융권에서 대출을 받기 어려운 저소득 저신용자도 정부기관의 도움을 받아 좀 더 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.이번 글에서는 햇살론뱅크 서민지원대출의 상품개요, 대출대상, 대출한도, 대출기간, 상환방법, 대출금리, 신청방법, 부결사유 등에 대해 자세하게 알아보겠습니다.
1. 햇살론뱅크 상품개요
광주은행 햇살론뱅크 대출상품은 새희망홀씨, 미소금융 등 나라에서 지원하는 대출을 이용하고 있어나, 모두 갚은 분들만 이용할 수 있습니다. 이전에 정부에서 지원한 서민대출을 받아본적이 없는 경우 신청을 할 수 없습니다. 이런 경우에는 햇살론뱅크 대출 대신 정부에서 지원하는 다른 대출 상품을 이용해야합니다.
- 상품명 : 광주은행 햇살론뱅크 서민지원대출
- 상품유형 : 개인 및 개인사업자 생계자금 지원 정책서민금융상품
- 보증기관 : 한국자산관리공사 (KAMCO)
- 보증비율 : 90% (대출금리에 포함)
- 중도상환수수료 : 없음
2. 대출대상
햇살론뱅크 서민지원대출을 이용하기 위해서는 아래의 4가지 자격조건을 모두 충족해야 합니다.
- 재직기준 : 급여소득자, 사업소득자, 연금소득자 중 하나에 해당하며, 재직기간이 3개월 이상이거나 연금수령이 1회 이상인 경우
- 소득 및 신용점수 기준 : 연소득이 3,500만원 이하이거나, 연소득이 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 경우
- 정책서민금융상품 성실상환 기준 : 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 새희망홀씨, 미소금융, 근로자 햇살론, 개인사업자 햇살론, 햇살론 유스 등의 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환하거나 최근 3년 이내에 정상적으로 상환한 경우
- 부채 또는 신용도 개선 기준 : 전체 부채의 잔액이 1년 전 대비 감소하거나 신용평점 (NICE 또는 KCB)이 1년 전 대비 개선된 경우
3. 대출한도 및 대출기간
대출한도는 최소 500만원 ~ 최대 2,500만원입니다. 다만, 이 한도는 금융당국이 일시적으로 한도를 상향 조정한 것이므로 추후 금융당국 정책에 의해 한도가 변경될 수 있습니다. 대출기간은 3년 또는 5년입니다. 대출기간 동안 매월 원리금균등분할상환 방식으로 상환해야 합니다. 원리금균등상환과 원금균등상황에 대해 궁금하면 아래 글 참고하세요. 원리금 균등 상환은 원금과 이자를 합친 금액이 매월 일정한 방식입니다. 처음에는 이자를 많이 내다, 갚은 원금이 늘어날 수록 이자가 줄어드는 구조입니다.
4. 상환방법 및 대출금리
상환방법은 원리금균등분할상환 방식입니다. 즉, 대출기간 동안 매월 일정한 금액의 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 이 방식은 매월 상환금액이 일정하기 때문에 계획적인 자금 운용이 가능하며, 매월 원금을 줄여나가기 때문에 대출기간 동안 전체 이자 비용을 줄일 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 7.51% ~ 최고 연 8.51%입니다. 다만, 이 금리는 광주은행 자체 신용등급이 1등급인 고객을 기준으로 산출한 금리이므로, 본인에게 실제로 적용되는 금리는 대출을 신청하면서 다시 한번 확인해야 합니다.그리고 아래에 해당하는 경우에는 우대금리를 적용받아 좀 더 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 0.9% 인하 : 한부모가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
- 0.09% 인하 : 서민금융진흥원의 금융관리교육 및 신용•부채관리 컨설팅 이수자
5. 대출신청방법 및 부결사유
신청방법은 광주은행 영업점에 직접 방문하여 신청하거나 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 대출 신청시 재직(사업) 및 소득을 증명할 수 있는 서류를 제출해야합니다. 모바일앱을 통해 비대면으로 신청하는 경우 별도의 서류체출 없이 자동화 서류체로 간편하게 신청할 수 있습니다. 부결사유는 다음과 같습니다.
❌ 광주은행 햇살론뱅크 부결사유
- 자격조건을 충족하지 못하는 경우
- 제출서류가 미비하거나 위조된 경우
- 보증기관의 보증승인이 거절된 경우
- 은행의 심사결과 부적격 판정을 받은 경우
6. 마무리
광주은행 햇살론뱅크 서민지원대출은 정책서민금융상품을 이용하거나 상환한 고객들이 좀 더 저렴하고 쉽게 대출을 받을 수 있도록 도와주는 정부지원 대출입니다.하지만 자격조건이 까다로운 편이며, 보증기관의 보증승인이 필요하기 때문에 은행에서 대출을 제공하기 꺼려할 가능성도 있습니다. 따라서 신청 전에 자신의 신용상태를 점검하고, 필요한 서류를 준비하고, 보증기관과 은행과의 협의를 잘 해야 합니다.
또한 대출금리는 1금융권 대출에 비해 낮은 편이지만, 여전히 고금리 대출에 속합니다. 따라서 대출을 받기 전에 자신의 상환능력을 평가하고, 대출을 받은 후에는 성실하게 상환하고, 더 낮은 금리로 전환할 수 있는 기회를 찾아야 합니다.이상으로 광주은행 햇살론뱅크 서민지원대출에 대해 알아보았습니다. 이 상품은 정부와 은행이 저소득 저신용자의 금융생활을 개선하기 위해 만든 정책상품이므로, 이용 시에는 신중하게 판단하고 적절하게 활용하시기 바랍니다.