인프레이션에 의한 고금리로 많은 소상공인들이 어려움을 겪고 있습니다. 이번 글에서는 정부지원 소상공인 저금리 대환대출 프로그램에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 소상공인 저금리 대환대출 프로그램은 송상공인들의 금리 부담을 낮추고, 자금 조달 환경을 개선하기 위해 마련된 정책입니다. 이 글에서는 소상공인 저금리 대환대출 프로그램의 지원 대상, 한도, 상환 구조, 보증료등에 대해서 정리하였습니다.
1. 소상공인 저금리 대환대출 지원대상
저금리 대환대출 프로그램은 사업을 정상 운영 중인 전체 개인 사업자 및 법인 소기업이 지원 대상입니다. 코로나19 피해 여부와 관계없이 신청할 수 있습니다. 다만, 지원대상 대출은 2022년 5월말 이전에 취급한 사업자 대출 (2022년 6월 이후 갱신대출은 대환대상 포함)입니다. 도박·사행성 관련 업종, 부동산 임대·매매, 금융, 법무, 회계, 세무 등 소상공인 정책자금 제외 업종은 지원대상에서 제외됩니다. 비은행권의 고금리 대출 (연 7% 이상, 대부업체는 불가)을 받아 성실 상환 중인 저신용 소상공인 (NCB 744점 이하)은 별도 보증 없이 융자 방식으로 예산 소진 시까지 우선 지원됩니다.
2. 소상공인 저금리 대환대출 한도
차주별 한도는 개인 1억원, 법인 2억원입니다. 기존에 저금리 대환 프로그램을 이용 중인 자영업자는 증액된 한도 내에서 추가로 대환을 신청하실 수 있습니다. 코로나19 시기에 사업체 운영을 위해 고금리 가계대출로도 경영자금을 조달한 자영업자들의 경우, 코로나19 피해가 확인된 자영업자에 한하여 일정 한도 (예:2천만원)의 가계신용대출을 대환대상에 포함하는 방안이 추진 중에 있습니다.
대환대출 한도
| 개인 | 법인 | |
| 대출한도 | 최대 1억원 | 최대 2억원 |
3. 소상공인 저금리 대환대출 상환 구조
대출 만기는 10년이고, 상환 구조는 3년 거치 후 7년 분할상환입니다. 또한, 중도상환수수료가 전액 면제되는 만큼 조기 상환의사가 있는 차주는 상시 원리금 상환도 가능합니다. 3년 거치 후 7년 분할상환이기 때문에 처음 3년 동안은 매월 이자만 납부하시면 됩니다. 4년째 되는 달부터는 매월 이자와 원금을 분활하여 상환하게 됩니다.
4. 소상공인 저금리 대환대출 보증료
보증료는 연간 단위로 분할 납부 할 수 있습니다. 현재 14개 은행에서 보증료 분납 시스템을 운용하고 있습니다. 보증료는 최초 3년간 0.7%로 인하되고, 최초 대출시점에 보증료를 전액 납부할 경우에는 납부금액의 15%를 할인하여 금융비용 부담을 경감합니다.
5. 소상공인 대환대출 신청 기한
저금리 대환 프로그램의 신청기한은 2024년말까지입니다. 2023년도 예산편성으로 대환규모가 확대되어 신청기한이 1년 연장되었습니다.
6. 소상공인 대환대출 신청 방법
저금리 대환 프로그램은 비대면 (은행 모바일 앱) 또는 대면 (영업점 방문)방식으로 신청할 수 있습니다. 현재 14개 은행에서 이 프로그램을 취급하고 있습니다².- 온라인 대환 안내 시스템을 통해 대환대상 채무를 보유하고 있는지 여부를 미리 확인할 수 있으며, 구비서류·취급은행 등 대환신청을 위한 세부사항도 안내받으실 수 있습니다.
| 기관 | 문의전화 |
| 국민은행 | www.kbstar.com |
| 신한은행 | www.shinhan.com |
| 우리은행 | www.wooribank.com |
| 하나은행 | www.hanabank.com |
| 기업은행 | www.ibk.co.kr |
| 농협은행 | www.nhbank.com |
| 수협은행 | www.suhyup-bank.com |
| 부산은행 | www.busanbank.co.kr |
| 대구은행 | www.dgb.co.kr |
| 광주은행 | pib.kjbank.com |
| 경남은행 | www.knbank.co.kr |
| 전북은행 | www.jbbank.co.kr |
| 제주은행 | www.e-jejubank.com |
| SC은행 | www.standardchartered.co.kr |
| 토스뱅크 | www.tossbank.com |
소상공인 여러분, 정부가 지원하는 저금리 대환대출 프로그램을 통해 고금리 대출 부담을 줄이고, 사업을 안정적으로 운영하시기 바랍니다. 이 프로그램은 소상공인들의 자금 조달 환경 개선에 큰 도움이 될 것입니다. 신청 방법과 조건 등에 대해 궁금하신 점이 있으시면 아래 기관을 통해 상담이 가능합니다².
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